Bármi is a kgfb-célja – váltás, díj-ellenőrzés, kiegészítő-bővítés –, a munka mindig ugyanazzal kezdődik: mikor van az évforduló? Ez a dátum szabja a felmondási határidőt, a bónusz-lépés idejét és a versenyeztetés menetrendjét. Nálam is ez az első kérdés minden új ügyfélnél – ez a cikk elmagyarázza, miért.
- Az évforduló minden határidő horgonya: felmondás, új kötés indulása, bónusz-érvényesülés ehhez igazodik.
- Az azonosítás forrásai: kötvény, évfordulós értesítő, biztosítói lekérdezés – alkuszként én is le tudom kérdezni.
- A folyamatos megoldás az évforduló előtti összevetés: a dátum naptárban, a teendők időben – ebben kérésre segítek.
Miért nem lehet átugrani ezt a lépést?
Mert a kgfb-ben szinte minden határidős, és a határidők az évfordulóból számítódnak: a felmondásnak jellemzően legalább 30 nappal előtte kell megérkeznie, az új szerződés az évforduló napján indul, az új bónuszfokozat és az új díj is ekkor érvényesül. Aki a dátumot nem tudja pontosan, az vagy lekési a lehetőségeket, vagy rossz napra időzít – mindkettő pénz. A részletes megtalálási útmutató: hol találja az évfordulóját.
Az azonosítás a gyakorlatban
Új ügyfélnél az első kör az adat-kör: kötvény vagy évfordulós értesítő elő, ha nincs, lekérdezés – ehhez egy rövid megbízás kell, és a biztosítónál pontosan látszik a szerződés állapota, évfordulója, besorolása. Ugyanebben a körben derülnek ki a meglepetések is: elfelejtett kiegészítők, régi címre menő levelek, nem várt fizetési ütem. Az évforduló-azonosítás ezért valójában mini-átvilágítás – a teljes átvilágítás előszobája.
A menetrend, ami a dátumból következik
Az évforduló ismeretében a teendők maguktól sorba állnak: 60 nappal előtte indul az összehasonlítás (friss ajánlatok az aktuális díjhirdetések szerint), 40 nappal előtte döntés, 30+ nappal előtte a felmondás beadása, ha váltás lesz – az évfordulón pedig az új szerződés indulása és az ellenőrzés. Ez a ritmus minden évben ugyanaz, és pont ez a szépsége: egyszer beállítva a kgfb évi néhány e-mailnyi üggyé válik.
Évforduló előtt: összevetés
Az évfordulós értesítőt a biztosító küldi (e-kommunikáció esetén az Eurorisk rendszere is jelez időben). Ha megérkezett, vagy közeledik az évforduló, szóljon – nem üres emlékeztetőt kap, hanem konkrét ajánlati táblát: mit ad a piac most, mit ér a jelenlegi, mit javaslok. A döntés Öné, az összevetés és a papírmunka az enyém. Külön évforduló-figyelést nem vállalok – a határidők betartása a szerződőé. Ha szeretné ezt a rutint a saját szerződésére, az első lépés – hogyan is lehetne másképp – az évfordulója azonosítása: egy 20 perces beszélgetés, és beállítjuk.
Gyakori kérdés: mi van, ha senki sem tudja a dátumot?
Előfordul – örökölt szerződéseknél, régen kötött kötelezőknél – hogy sem kötvény, sem értesítő nincs kéznél, és az évforduló a családi emlékezetből is kikopott. Ilyenkor sincs elakadás: a biztosító ügyfélszolgálata a rendszám és a személyes adatok alapján azonosítja a szerződést, az online fiók regisztrációja is megoldás lehet, alkuszként pedig egy rövid meghatalmazással én is le tudom kérdezni a teljes szerződés-képet: évforduló, besorolás, díj, kiegészítők. A lekérdezés egyben állapotfelmérés is – nem ritka, hogy ilyenkor derül ki egy rég elfelejtett kiegészítő vagy egy elavult adat. A lényeg: a „nem tudom, mikor jár le” nem akadály, hanem az első telefon témája.
Kérdés a saját autójára szabva? Számoljon percek alatt az online kalkulátorral, vagy foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
